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• 已追蹤作者：[ 修改 ]

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  作者： 盧文偉    新功能介紹
• 出版社：天窗出版社有限公司    新功能介紹
• 出版日期：2015/07/05
• 語言：繁體中文

其他新聞

▲比特幣挖礦、投資成顯學，但台灣監管法規模糊，比特幣交易所將申請監理沙盒實驗突破限制。（圖／商業周刊提供／攝影楊文財） 文／王姿琳 趕在2017年末，台灣金融科技發展至今最重要的一套法律終於出爐。 2017年12月29日，俗稱監理沙盒（見小辭典）的「金融科技發展與創新實驗條例」在立法院三讀通過。這是近十年來，台灣在金融監管上開放幅度最大的里程碑，也意味著過去嚴格限定經營門檻的金融法規，終於讓非金融業者能得其門而入。金管會主委顧立雄預期，在今年第二季開放申請後，應該會有十件申請案。 「台灣未來在金融創新上可以比較大步走！」台灣金融科技公司董事長王可言說，政府願意開放的態度，有助於吸引國內外相關業者，現在起將要迎頭趕上金融科技先進國家。 你也許會問，為什麼非監理沙盒不可？ 試著回想一下，上次要匯款給在國外的友人時，你是不是趕3點半跑銀行，領號碼牌排隊辦理？又或者，當你想跨行匯款區區五百元買東西或繳帳單時，卻被收取15元的高額手續費？ 兩類新創業者摩拳擦掌 缺合法身分、測新技術者 未來，在監理沙盒的實驗空間裡，過去受限於法規的不便之處，都有可能被解決，達到節省費用、增加效率的目標。 監理沙盒法案通過後，《商業周刊》採訪了近10位新創業者與傳統金融業者，逾9成都正面看待，且非常興奮，對於申請進入台灣的沙盒實驗更是躍躍欲試。有興趣的業者可概分為以下兩種類型。 第一類，經營上雖不違法，但現行法規模糊、不確定性高者，以比特幣交易所幣託和Bitfinex為代表。 幣託行銷總監Phini Yang表示，比特幣「身分特殊」，儘管目前的電子錢包平台與即將上線的比特幣交易所都不違法，但政府和銀行在不了解這個新興事業的情況下，沒有做出允許或限制的明確表態，讓他們在與銀行服務介接、甚至是與國稅局溝通上都有阻礙。 此外，比特幣只是幣託業務的其中一塊，其他像是建立在區塊鏈上的服務，就很像是「擦邊球」，所以才想申請進入監理沙盒，在法規豁免的前提下進行測試。 至於全球美元交易量最大的比特幣交易所Bitfinex，本就從台灣發跡，2017年遭國內銀行無預警關閉帳戶而退出台灣市場。金管會金融科技辦公室執行秘書蔡福隆透露，該公司「很早就準備要進入沙盒。」 若比特幣交易所能在監理沙盒中測試成功，將有機會推動虛擬貨幣的監管與立法，讓台灣成為繼日本後，第二個能合法用比特幣做交易和支付的亞洲國家。 第二類，是想透過沙盒測試新技術，突破現有的法規限制，像是提供保險管家顧問系統的吾飛金融科技公司，或是P2P借貸平台信用市集。 保險業務員出身的吾飛創辦人兼執行長蔡宜哲表示，過去保戶要進行契約變更或保單微調時，大部分仍須透過紙本，希望未來能以電子化方式進行。此外，在保戶身分辨識上，礙於保險法規定，多數仍為親見親簽，會浪費時間成本，因此他也想在沙盒中測試如生物辨識等新技術，改善舊方法的不便。 透過網路平台撮合借方與貸方的P2P借貸業，也是想進沙盒的業者之一。瑞保網路科技執行長楊瑞芬就說，現行規範下，P2P業者並不能擁有資金，否則就被視為違法吸金，但他們有客戶反映，希望能透過該平台協助定期定額投資，這個需求就讓他們相當為難，所以也會考慮申請進入沙盒，測試可行性。 新創業者興致勃勃，傳統金融業者其實也樂觀其成。 傳統業者正面看待 有容錯機會，更敢試新科技 富邦金控副總經理李相臣表示，過去沒有場景可以實驗，金融業者當然會抗拒，但有了監理沙盒，可在一定規模、時間內試辦新科技，就算失敗也不會直接處罰，等於是政府給你「容錯」的機會，業者會更敢擁抱IT，畢竟「Nothing to lose, why not?（百利而無一害，為什麼不呢？）」 目前，金融科技的處境像是「還沒有找到題目的答案，」李相臣說，意思是科技進展飛快，像是AI、區塊鏈，等於先有了各種技術上的答案，但這些科技該怎麼用在金融上？適合哪樣的場景？這些題目卻還沒有想好。 未來，透過監理沙盒各種創新實驗「找題目」，就端視金融業和新創業者能激盪出什麼火花，消費者埋不埋單了。

▲日本野村總合研究所首席經濟學家 辜朝明。（圖／商業周刊／攝影駱裕隆） 採訪整理／王姿琳 台灣時間2月3日，美國薪資成長數據締造近9年來最強勁表現，與此同時，美國10年期公債殖利率跳升至2.852%，創下近4年新高，可能促使通膨壓力升高。至2月5日的短短2個交易日，美股就狂瀉逾1800點。 這是股市回檔修正？或是牛市終結的訊號？ 去年十月起，美國聯準會（Fed）開出退出量化寬鬆（QE）的第一槍，市場預期歐洲央行將於今年9月跟進，市場資金將因此從寬鬆走向緊縮。 值此之際，《商業周刊》獨家專訪被日本金融界譽為「最受信賴經濟學家」的日本野村總合研究所首席經濟學家辜朝明，他曾指出，量化寬鬆並不能力挽狂瀾，反而引發嚴重的市場動盪。過去一年來，是全球資本市場的盛宴，2月的股市修正，背後隱含今年的哪些經濟變化？以下是專訪紀要。 債券熊市到了？ 大買家Fed縮手，市場難消化 《商業周刊》問（以下簡稱問）：美國聯準會已開始縮減資產負債表（簡稱縮表），但因應稅改通過，以及擴大基礎建設法案，財政部將加碼發債，債券市場會迎來熊市嗎？ 辜朝明答（以下簡稱答）：有可能，因為聯準會已經開始讓量化寬鬆退場。 過去QE期間，聯準會大量購買債券，並在債券到期後，由財政部支付聯準會費用，其再將該筆收益再次投入債券市場。不過，財政部並沒有這筆經費，只能依靠發行新的債券因應，也就是從企業端借錢來支付。 然而，去年10月起，聯準會宣布縮表，債券到期後將不再購債，等於財政部依然發行新的債券，卻少了聯準會這個最大的購債方，因為這筆費用將不再回到債市，企業與投資人也因此變得緊張，市場恐無法消化這些龐大的債券。 根據美國財政部的發債計畫，其舉債金額將逐年增加（編按：2018財政年度將舉債9千550億美元，較前一財年增幅84%，未來兩個財年舉債額估計會增至一兆美元），明年起美國財政赤字將較目前翻倍，可能對利率造成上行壓力，所以我認為債券市場今後不會特別好，也會影響股市表現。 因此，聯準會新任主席鮑爾（Jerome Powell）走馬上任後，將面對巨大無比（humongous）的挑戰。儘管縮表金額初期不大，但隨著時間推移，影響將會越來越明顯，加上多數國家已充分就業，基準利率有不得不上漲的壓力，川普（Donald Trump）又不希望美元太強，綜合考量下，若利率能緩步上升，讓市場都能消化的話，也許還能安然無恙，但若出現意外，我不確定鮑爾是否有勇氣和膽識迅速採取行動應對恐慌，這將是今年最大的風險。 美元應升未升會持續？ 關鍵在川普看重貿易逆差 問：川普上任後，美元持續走弱，亞洲貨幣則隨之升值，弱美元會成為未來的趨勢嗎？ 答：雖然聯準會逐步提高基準利率，也嘗試讓QE退場，照理來說美元應該要走強，但美元還是積弱不振，原因就在於川普相當重視貿易問題。 川普之前的3位總統任內，貿易並非他們關注的議題，在這種情況下，我們會按照利率差異，決定美元應該升值或貶值，但是川普上任後，全球便處於和過去截然不同的環境，「貿易逆差」才是他的關鍵字。 美國財政部長梅努欽（Steven Mnuchin）日前表示，弱美元有助貿易，雖然川普隔天回應不希望美元太弱，其實他的意思是美元長期會走強，不是明天就走強，別忘了，美國是一個巨大的赤字國家，這意味著美元將承受壓力，短期內欲升值不易，且這並非只是川普現象，就算他不當總統，下個繼任者依然不會改變現況。 稅改通過，助升美元？ 企業恐先拿減稅的錢還債 問：美國稅改方案通過，有不少企業表達返美的意願，這不會幫助美元走強嗎？ 答：減稅將可幫助美國經濟，尤其降低企業稅率是正確的做法，但何時會真正產生影響？我認為至少近幾年內不會看到。 距離美國上次大幅度減稅，已經是30年前雷根（Ronald Reagan）任內的事，花了他2個任期、加上繼任者老布希（George H. W. Bush）一任，總共12年的時間，直到柯林頓（Bill Clinton）時期，才真的有了效果，所以我們也必須記住，儘管我認為川普的稅改，有部分是好的項目，但是要期望美國經濟就此起飛，我想可能會失望。 至於個人稅的部分，如果你是進口商，早在3年前，油價下跌的時候就是一個大幅度的減稅了！當時油價跌至1桶約30至40美元，許多人認為經濟會好轉，事實上並沒有，原因在於，多數的企業在金融海嘯之後，仍在修復其資產負債表。 事實上，美國、歐洲與日本的企業其實已有鉅額的盈餘，這不是壞事。然而，儘管企業的資產負債表已完全修復，他們仍沒有意願借錢，這在零利率或負利率時代，是「非常不尋常的」。 所以我認為，企業對資產負債表仍不滿意，即便減稅，他們就「左手拿錢、右手還債」，用這筆錢來償還債務或增加儲蓄，這個過程目前也還在持續當中，所以現在幫他們減稅，我敢肯定，他們還是會用這筆錢來償債。 歐洲前景樂觀？ 復甦依賴出口，歐元不能強 問：歐洲的經濟正走向復甦，歐元也跟著走強，我們可以樂觀期待今年歐洲的經濟成長嗎？ 答：歐元區的經濟確實正走在復甦的軌道上，不過，其內部國家的失業率仍居高不下，而且有通縮的現象，所以經濟復甦的動能，主要來自出口的驅動，也就是依賴美國與中國等經濟體復甦的影響，讓歐元區得以出口商品，推升其經濟表現。 正因如此，歐元不能變得太強，一旦歐元走高，就會拖累出口表現，歐洲的經濟成長也將隨之停止。 同理，美元與歐元此消彼長，歐洲央行格外擔心美元走勢，總裁德拉吉（Mario Draghi）對於貨幣政策的調整也非常小心，因為歐元區復甦力量來自外部，所以利率一旦正常化，就會推升歐元走勢。 儘管多數人認為歐洲央行今年9月將會停止購債，但我預期「沒有這麼容易」，只要歐元繼續升值，歐洲央行就會延長購債的時間。 【更多報導】 地震了！第一個動作是開門，免得房子變形打不開門無法逃生...防災專家：錯！ 人才逃光，工程師、醫師轉賣小吃...當台灣窮到只剩下「小吃業」，還能活多久？ 「夾娃娃店」一間接一間開！年輕人如何從中學到「做生意的本事」 不跟胡瓜拿錢窮到剩300元，揮霍小禎想起媽媽「這句話」，存回百萬資產 手術後傷口怎麼照顧？皮膚科醫師：一罐凡士林，可以取代所有抗生素藥膏！

▲日本野村總合研究所首席經濟學家 辜朝明。（圖／商業周刊／攝影駱裕隆） 採訪整理／王姿琳 台灣時間2月3日，美國薪資成長數據締造近9年來最強勁表現，與此同時，美國10年期公債殖利率跳升至2.852%，創下近4年新高，可能促使通膨壓力升高。至2月5日的短短2個交易日，美股就狂瀉逾1800點。 這是股市回檔修正？或是牛市終結的訊號？ 去年十月起，美國聯準會（Fed）開出退出量化寬鬆（QE）的第一槍，市場預期歐洲央行將於今年9月跟進，市場資金將因此從寬鬆走向緊縮。 值此之際，《商業周刊》獨家專訪被日本金融界譽為「最受信賴經濟學家」的日本野村總合研究所首席經濟學家辜朝明，他曾指出，量化寬鬆並不能力挽狂瀾，反而引發嚴重的市場動盪。過去一年來，是全球資本市場的盛宴，2月的股市修正，背後隱含今年的哪些經濟變化？以下是專訪紀要。 債券熊市到了？ 大買家Fed縮手，市場難消化 《商業周刊》問（以下簡稱問）：美國聯準會已開始縮減資產負債表（簡稱縮表），但因應稅改通過，以及擴大基礎建設法案，財政部將加碼發債，債券市場會迎來熊市嗎？ 辜朝明答（以下簡稱答）：有可能，因為聯準會已經開始讓量化寬鬆退場。 過去QE期間，聯準會大量購買債券，並在債券到期後，由財政部支付聯準會費用，其再將該筆收益再次投入債券市場。不過，財政部並沒有這筆經費，只能依靠發行新的債券因應，也就是從企業端借錢來支付。 然而，去年10月起，聯準會宣布縮表，債券到期後將不再購債，等於財政部依然發行新的債券，卻少了聯準會這個最大的購債方，因為這筆費用將不再回到債市，企業與投資人也因此變得緊張，市場恐無法消化這些龐大的債券。 根據美國財政部的發債計畫，其舉債金額將逐年增加（編按：2018財政年度將舉債9千550億美元，較前一財年增幅84%，未來兩個財年舉債額估計會增至一兆美元），明年起美國財政赤字將較目前翻倍，可能對利率造成上行壓力，所以我認為債券市場今後不會特別好，也會影響股市表現。 因此，聯準會新任主席鮑爾（Jerome Powell）走馬上任後，將面對巨大無比（humongous）的挑戰。儘管縮表金額初期不大，但隨著時間推移，影響將會越來越明顯，加上多數國家已充分就業，基準利率有不得不上漲的壓力，川普（Donald Trump）又不希望美元太強，綜合考量下，若利率能緩步上升，讓市場都能消化的話，也許還能安然無恙，但若出現意外，我不確定鮑爾是否有勇氣和膽識迅速採取行動應對恐慌，這將是今年最大的風險。 美元應升未升會持續？ 關鍵在川普看重貿易逆差 問：川普上任後，美元持續走弱，亞洲貨幣則隨之升值，弱美元會成為未來的趨勢嗎？ 答：雖然聯準會逐步提高基準利率，也嘗試讓QE退場，照理來說美元應該要走強，但美元還是積弱不振，原因就在於川普相當重視貿易問題。 川普之前的3位總統任內，貿易並非他們關注的議題，在這種情況下，我們會按照利率差異，決定美元應該升值或貶值，但是川普上任後，全球便處於和過去截然不同的環境，「貿易逆差」才是他的關鍵字。 美國財政部長梅努欽（Steven Mnuchin）日前表示，弱美元有助貿易，雖然川普隔天回應不希望美元太弱，其實他的意思是美元長期會走強，不是明天就走強，別忘了，美國是一個巨大的赤字國家，這意味著美元將承受壓力，短期內欲升值不易，且這並非只是川普現象，就算他不當總統，下個繼任者依然不會改變現況。 稅改通過，助升美元？ 企業恐先拿減稅的錢還債 問：美國稅改方案通過，有不少企業表達返美的意願，這不會幫助美元走強嗎？ 答：減稅將可幫助美國經濟，尤其降低企業稅率是正確的做法，但何時會真正產生影響？我認為至少近幾年內不會看到。 距離美國上次大幅度減稅，已經是30年前雷根（Ronald Reagan）任內的事，花了他2個任期、加上繼任者老布希（George H. W. Bush）一任，總共12年的時間，直到柯林頓（Bill Clinton）時期，才真的有了效果，所以我們也必須記住，儘管我認為川普的稅改，有部分是好的項目，但是要期望美國經濟就此起飛，我想可能會失望。 至於個人稅的部分，如果你是進口商，早在3年前，油價下跌的時候就是一個大幅度的減稅了！當時油價跌至1桶約30至40美元，許多人認為經濟會好轉，事實上並沒有，原因在於，多數的企業在金融海嘯之後，仍在修復其資產負債表。 事實上，美國、歐洲與日本的企業其實已有鉅額的盈餘，這不是壞事。然而，儘管企業的資產負債表已完全修復，他們仍沒有意願借錢，這在零利率或負利率時代，是「非常不尋常的」。 所以我認為，企業對資產負債表仍不滿意，即便減稅，他們就「左手拿錢、右手還債」，用這筆錢來償還債務或增加儲蓄，這個過程目前也還在持續當中，所以現在幫他們減稅，我敢肯定，他們還是會用這筆錢來償債。 歐洲前景樂觀？ 復甦依賴出口，歐元不能強 問：歐洲的經濟正走向復甦，歐元也跟著走強，我們可以樂觀期待今年歐洲的經濟成長嗎？ 答：歐元區的經濟確實正走在復甦的軌道上，不過，其內部國家的失業率仍居高不下，而且有通縮的現象，所以經濟復甦的動能，主要來自出口的驅動，也就是依賴美國與中國等經濟體復甦的影響，讓歐元區得以出口商品，推升其經濟表現。 正因如此，歐元不能變得太強，一旦歐元走高，就會拖累出口表現，歐洲的經濟成長也將隨之停止。 同理，美元與歐元此消彼長，歐洲央行格外擔心美元走勢，總裁德拉吉（Mario Draghi）對於貨幣政策的調整也非常小心，因為歐元區復甦力量來自外部，所以利率一旦正常化，就會推升歐元走勢。 儘管多數人認為歐洲央行今年9月將會停止購債，但我預期「沒有這麼容易」，只要歐元繼續升值，歐洲央行就會延長購債的時間。 【更多報導】 地震了！第一個動作是開門，免得房子變形打不開門無法逃生...防災專家：錯！ 人才逃光，工程師、醫師轉賣小吃...當台灣窮到只剩下「小吃業」，還能活多久？ 「夾娃娃店」一間接一間開！年輕人如何從中學到「做生意的本事」 不跟胡瓜拿錢窮到剩300元，揮霍小禎想起媽媽「這句話」，存回百萬資產 手術後傷口怎麼照顧？皮膚科醫師：一罐凡士林，可以取代所有抗生素藥膏！

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